风控调查具体方案个人贷款调查一、对人的贷款调查贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况１、家庭状况２、工作状况３、受教育状况（二）借款人收入情况；１、工资表２、营业额（三）借款用途；１、相关联业务合同（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。企业贷款调查一、受理担保项目的标准。调查人员在收到企业申请担保资料后，对企业进行初步的筛选和推断，是否符合我公司的担保条件，决定能否进行下一步操作，并在一个工作日内回答企业，对临时不能操作的作为培育项目。推断的主要依据如下：（一）申请借款的企业是否具有完备的法人主体资格。（二）企业从事的行业是否是国家支持的，或明令禁止、限制的行业，是否符合国家的产业政策。（三）企业能否按规定提供有效必要的反担保抵押物。（四）企业提出的业务要求和条件是否与我公司规定的差距较大。（五）企业的资信情况是否存在明显的不足或缺陷。 在初步筛选企业的时候，要充分运用网络信息调查企业的资信情况，包括查询当地信用网络、工商和法院系统网站，了解企业是否有诉讼、纠纷或处罚，了解企业在当地有无负面新闻和影响。（六）对符合我公司担保条件的企业，要求企业提供补充资料，重点收集反应企业自身经营特点和行业特征。二、担保项目现场调查现场调查地点包括但不限于企业生产经营场所，抵质押物所在地，企业实际负责人住所，关联企业及主要上下游客户经营场地等。（一）申请担保企业为公司的，必须现场调查其生产、经营场所。（二）申请担保为自然人的，除调查控制的经营实体外，还必须现场核实其住所。（三）必须现场核实抵质押物。（四）假如关联方对企业经营有重大影响的，必须走访关联方。（五）走访对企业进展和经营有重大影响的上下游客户或战略伙伴，不具备条件的可进行电话沟通或函证。（六）企业经营或建设问题涉及到政府部门，须咨询、走访政府相关职能部门。现场调查方式包括但不限于企业生产经营场所观摩，现场资料查阅，主要经营人员访谈等。（一）对生产现场调查，了解产品生产工艺流程，留意生产线的设计能力饱和度、机械设备的维护情况等，留意工作人员的工作面貌和情绪，在查看库存时留意是否有滞销产品或积压原材料，查看企业是否有安全隐患或环保问题。（二）查看企业的内部控制制度，生产工作现场是否井然有序，部门配置是否健全、合理，有无公示制度。（三）对企业...
