一、什么是信贷业务九大环节流程 根据银监会有关制度规定,任何一款信贷产品，都必须经历九大环节流程，即：申请受理、调查、审查、审批、合同订立、发放、支付、贷后管理、档案管理.这九大环节，任何一个环节都不能少,任何一个环节的具体操作流程都必须落实到位。二、落实九大流程的关键点在哪里重点以小额贷款业务为例，剖析各环节应把握的关键点。这些关键点，都是银监会贷款新规和明确要求。（一）申请受理环节关键点1、加强政策宣传重点是宣传信贷“八不准”信贷文化政策,提示客户凡是委托他人提取贷款、委托偿还贷款以及将贷款资金借给他人使用，一切后果由客户自己承担。2、摸准贷款用途骗贷或预谋挪用贷款的人，对贷款用途一般支支吾吾，不能详细说明贷款用途，或所叙贷款用途与其生产经营实际情况有较大出入。所以，要认真分析客户贷款用途的真实性和合理性，对贷款用途不真实或不合理的，坚决不予受理.3、审慎选择保证人或联保人谨慎考虑公检法单位干部职工、村干部、自谋职业者作为保证人或联保人。这类人存在相互债务关系或集中使用的可能性较高。4、严格按规定进行征信查询由审查岗根据客户、客户配偶、联保小组成员或保证人在贷款申请中的授权,查询个人征信系统，并打印个人信用报告，标注客户的个人信用报告等级。客户征信记录未达到规定的，应拒绝受理。未经客户签字授权,严禁查询客户征信记录，以避开客户有理申告、媒体负面报道或起诉等。(有理申告案例：客户在他行贷款,他行发现客户在我行有查询但未贷款信息,要求客户说明原因，客户投诉我行)5、千万不要让中介参加小额贷款我行明确禁止。6、千万不要为了贷款能顺利通过审批而教唆客户编造信息或隐瞒关键信息 教唆或隐瞒是严重违规，甚至是违法.7、不得擅自向借款人承诺贷款 信贷员“八不准"规定对此作了明确要求。（承诺贷款有理申告案例：某信贷员承诺客户房产过户后可获得我行二手房贷款，最终客户因不符合条件而未获得贷款。客户投诉，要求赔偿房产过户费和损失）8、被拒绝贷款的客户信息也必须录入信贷系统在受理阶段被拒绝的客户，客户信息也必须录入信贷系统,并详细说明拒绝原因。这样做可以有效防止下次该客户再次申请时，错误放行。(二）调查环节关键点1、严格执行信贷主管派工制度信贷主管应明确主辅调人员，进行客户调查。任何人员不得擅自安排或自行安排调查任务，以尽量避开内外勾结骗贷。2、严格落实双人调查制度对客户进行现场调查之前,应认真阅读客户受理信...
