某公司个险银保渠道保全业务管理制度汇编VIP免费

附件中邮人寿保险股份有限公司四川分公司个险、银保渠道保全业务管理制度前言本制度是根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）和中邮人寿保险股份有限公司（以下简称“中邮保险”）所售产品条款及相关业务管理规定制定，是保全工作人员进行保全业务操作时应遵守的基本准则规范。保全工作人员不得违反本制度规定，如遇特殊情况应由所涉及的保全岗以书面形式提出申请，按照《保全签批权限表》（见附件1）上报至最终审批人，获书面批准后方可实施。本制度的适用范围为中邮保险通过个险、银保渠道签发的所有个人人身保险合同。1第一章总则第一节名词释义保全：是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。一般保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护应遵循的一般性规定和准则。特殊保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护时，因条款中的特殊规定以及公司推出的特殊服务项目，而应遵循的特殊性规定和准则。特殊保全规则与一般保全规则不一致的，以特殊保全规则为准。人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。保单生效对应月/周年日：是指保险责任开始日后经过每一月/周年所对应的日期。犹豫期：根据保险条款约定，自投保人签收保险合同回执2之日起的一段时间称为犹豫期。在此期间内投保人解除保险合同的，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。交费对应日：是指保险合同约定的在保险责任开始日后，应交纳续期保费的日期。宽限期：是指首期后分期保险费到期未交纳的，自保险单所载明交费日期次日起的一段时间，一般为60日。交费方式：指保险单交纳保险费的频率。包括：年交、半年交、季交、月交。交费期间：指保险单交纳保险费的时间段。例如，趸交、10年交、20年交、交至60周岁等。现金价值：投保人提出退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为该保险单的现金价值。保险合同效力中止：是指保险公司所承担的保险责任暂时停止。保险合同有效期：是指投保时，由投保人与保险公司约定的保险期间。3身份证明文件：是指能够证明客户身份的、具有法律效力的证明文件。公司认可的身份证明文件包括：身份证、临时身份证、户口本、护照、军官证、台胞证、公安部门出具的相关证明（如户籍证明）等。以上证明文件必须处于有效期内。第二节保全服务宗旨以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性。第三节保全服务工作准则一、保全岗必备素质（一）坚持原则，爱岗敬业，诚实守信，善待客户。（二）有较强的学习能力和沟通、协调能力。（三）掌握保险基础理论和人身保险专业知识。（四）熟练掌握保全工作的基本流程、基本方法、相关规4定。（五）熟悉产品条款的保全要求。（六）了解《保险法》、《合同法》、《民法通则》中的相关法律条文。（七）严格保守客户资料秘密。（八）熟练操作计算机。二、保全工作要求（一）牢固树立“客户至上”服务观念，热情、耐心对待客户。对符合要求的申请件予以及时处理，不得以任何借口、任何方式怠慢客户。（二）严格按保全相关制度要求办理保全事项，不得随意进行变通。（三）严格遵守操作权限，不得越权办理有关事宜。（四）加强思想修养与业务学习，熟练掌握保全实务，了解相关的客户服务、核保核赔及保险法规等常识，不断提高综合素质。5第四节保全服务申请人资格的确定保全服务申请人一般为投保人，具体保全项目申请人资格根据《保险法》、保险合同条款及公司的保全相关规定确定。例如：受益人变更项目，应由被保险人（或其监护人）申请，或由投保人在征得被保险人同意的前提下申请。第五节保全服务申请方式保全服务申请可通过以下两种方式：一、客户亲自至柜面申请办理。二、客户委托他人申请办理。部分涉及重要事项或重大金额的保全项目，原则上不受理委托。第六节保全服务申请途径市、县中邮保险局、代理机构柜面、客户服务电话、在线自助服务终端或其他渠道提出申请。代理机构柜面仅限于保全申请资格人...