第1页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共7页投资规划建议前言：本文通过分析叶先生家庭的财务状况，给出投资规划建议，达到该家庭的理财目标。本文为类似叶先生家庭的人士作为参考，也为有家庭理财意向的人士作为借鉴。叶先生家庭理财目标1.由于对后期市场看好，希望通过投资一部分资金能有一定收益。2.能确保一部分资金的灵活性，用于儿子留学时的应急资金。3.对养老和医疗有需求，并希望能防范意外事故。叶先生家庭财务状况家庭成员基本情况叶先生：53岁销售代表需要经常出差年薪58000元叶太太：49岁护士年薪36000元叶先生儿子：澳大利亚留学留学费用27万左右让我们看一下叶先生一家的月收支和年度收支情况表：月收支情况表月收入月支出叶先生收入4000家庭生活开销1200叶太太收入3000医疗费200住房贷款1600儿子留学开销12000收入总计7000支出总计15000每月结余-8000年收支情况表年终奖金10000保险费1200利息、股息收入1000第2页共7页第1页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共7页收入合计11000支出合计1200年度结余9800资金情况留学总计花费大约是27万元左右（把留学费用独立出来观察）拆迁得到的26万元差不多可以用来抵消留学费用。从整体来看，家庭净流动资产为30万元：11万的活期储蓄、8万元的股票、为儿子准备的剩余留学准备金11万元，家庭资产负债状况对于叶先生一家的资产比例来看，除了一套商品房和一些金银饰品以外，其余的流动资产基本都是活期存款和股票，并且仅给儿子投保了一个2万元的寿险。以下是叶先生一家的家庭资产负债表：家庭资产负债表家庭资产家庭负债房产700000住房贷款160000活期存款110000股票（面值）80000黄金及收藏品10000资产合计900000负债合计160000家庭资产净值740000理财分析从叶先生的家庭收支情况表中我们可以看到，叶先生和他夫人的收入比较稳定，每月收入可以达到7000元，家庭的主要开支用于孩子的留学费用和偿还住房贷款。除去留学费用以外，每月家庭支出占总收入的42.9%。收支良好。考虑到叶先生的儿子还在国外读书（27万留学费用），因此不建议叶先生提前偿还房屋贷款。叶先生需要保留一笔可以及时提取的资金以作儿子留学的应急资金。因此，可以使用各类不同投资形式的组合，一方面满足叶先生的实际需要，另一方面可以降低投资的风险，把鸡蛋放在不同的篮子里。鉴于叶先生曾经投资过股票，因此他有一定承受风险的能力。由于叶先生夫妻俩都没有任何保险，因此要买一些意外险和重大疾病险。第3页共7页第2页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共7页理财建议根据以上叶先生家庭财务分析，建议短期和中期投资基金，长期投资保险。建议其把家庭净流动资产30万资金分为短期、中期和长期进行投资组合。短期投资为了让一部分资金处于高流动性状态，以便随时提取使用，用于儿子留学时的应急资金；中期投资确保能有一定收益，长期投资防范意外事故对养老和医疗有需求，即完成叶先生家庭理财目标。为什么投资基金和保险产品？目前，比较常见的投资方式有：基金、各类保险、人民币/外汇理财产品、国债、股票、权证、黄金等等。其中，基金还分为货币型基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金。不同偏好的投资者可以选择不同类别的基金。基金的优点就是灵活性高、风险相对股票来说小很多，但是缺点是认购/申购和赎回费率较股票而言较高。对于各类保险而言，其主要起到保障的作用，因此其流动性较弱。最近，人民币/外汇理财产品越来越受到广大投资者的青睐。大多数的理财产品都为保本型，而且收益率也不低。下面我们来看一下主要理财产品的区别：各类理财产品比较类别收益率投资期限手续费资金灵活度风险程度货币型基金一般为1.8%-2%随时可赎回，赎回T+2无高几乎无风险债券型基金一般为2%，收益看各基金表现随时可赎回，赎回T+2无高低股票型基金不保证随时可赎回，赎回T+5认/申购、赎回都有手续费高中保本型人民币/外汇理财产品各银行不同，比定期存款利率高1.5%左右3个月、6个月1年期不等各银行不同，一般不收中几乎无...
