魏先生家庭理财规划魏先生家庭理财规划...锦玛嚷刽诈傈字瘦割缮萧焰锁炮报猖淄剂虾竿信悄腐锻产尺纱肤第一部分重要声明魏先生：非常荣幸为您提供全方位的理财规划服务，首先请参阅以下声明:本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，提出解决方案，使您一生有一个健康的财务状况。报告书是以您提供的资料为基础制定的，请您予以核实，以免对报告产生重大影响。第二部分情景描述和理财重点情景描述：魏先生今年38岁，有一个幸福的家庭，女儿15岁，是一名初三学生，妻子和自己同岁，在一企业任会计，自己事业小有成就，是公司的中层技术干部。由于对事业的不断追求和强烈的家庭责任感使他近期面临了一些困惑，单位集资盖房、女儿面临升学、自己也想尽快积攒50万元进行创业、在农村的父母需要接来赡养，工作、生活的压力使他一筹莫展。理财重点分析：魏先生对人生的追求，使他面临着家庭稳定期的又一次抉择。换房是为了让家人生活得更舒适，创业是自我价值的实现，女儿的未来是父母成就的延续，这三点也就成了理财规划的重点目标。然而各理财目标的实现是有时间先后的，女儿的教育是没有时间弹性的，单位集资换房必须立刻决策，当前需要家庭有足够的财物做支持，然而对工薪阶层必须量入为出，还要考虑到在实现目标时因意外出现家庭所面临的风险，必须综合考虑后进行抉择。第三部分理财目标的细化通过和魏先生充分沟通后，确立了理财目标：理财目标顺序需求具体内容1、短期目标换房需求以贷款的方式购买一套三房两厅的住房买车为生活和创业提供便利避险需求如何购买适合的保险，增加家庭保障2、中期目标子女教育需求储备子女的教育费用父母的赡养从农村接到一起住，并承担生活费、医疗费职业生涯需求准备自己的创业金，成就自己事业投资需求如何合理配置资产实现理财目标3、长期需求养老需求未雨绸缪，做好养老安排第四部分宏观经济状况和理财假设为了便于作出数据详实的理财方案，对相关内容作如下假设和预测：1、通货膨胀率、生活支出增长率预估为4.8%。2、根据我国资本市场的发展趋势推算，人民币理财产品的年收益4%，股票型基金15%，混合型基金12%，债券型基金7%，货币市场基金3%。3、您的收入成长率假设为5%，与社会平均工资成长率相同。4、假定学费成长率为4.8%，美元汇率按牌价1：7.0折算。魏先生家庭理财规划5、魏先生和魏太太双方父母赡养费用按15年考虑。6、目前银行五年以上放贷利率：公积金贷款5.22%，商业贷款7.83%。7、魏先生创业成功后收益率以每年10%递增。7、假设魏先生和魏太太的终老年龄是85岁。第五部分家庭财务状况分析诊断家庭资产负债表单位：元资产期末数占比负债和权益期末数现金、银行存款10000025%负债0股票型基金15000037.50%金融资产25000062.50%自住房屋现值15000037.50%权益400000资产合计400000100%负债与权益合计4000001、从资产负债表中可以看出魏先生家庭金融资产配置不合理，未能实现高、中、低风险投资工具的有效组合。表现在：金融资产中包股票型基金和银行存款，银行存款和现金占比过高，一方面无法降低风险，另一方面也无法有效实现资产的保值、增值，整个组合不够平衡。家庭无任何贷款，负债率过低。适当提高负债比率，可以提前实现生活目标。2、家庭月收入6500元，三口人生活支出2000元，教育支出840元，净结余3660元，还有很大的筹划空间。第六部分理财规划方案一、家庭避险规划1、应急资金的准备应急资金是为了保障家庭发生意外时的不时之需，3-6个月的必要开支即可，考虑到魏先生把父母从农村接来同住，老人可能出现突发疾病支出，给以适当追加，应急资金安排3万元为宜。理财提示：建议3万元的应急资金中安排1万元活期存款，其余可购买货币市场基金。建议魏先生申请双币种信用卡，利用银行的免息还款期，提高资金运用的灵活度，增强家庭支付的应急能力。2、购买商业保险，充实基本保障做为家庭经济来源的支柱，魏先生承担着养家供房的重任，仅仅靠社会保障是不够的，需要补充商业保险。买商业保险以定期寿险、意外险、健康险作为首选，基本保障齐全后，再考虑养老保障。魏先生的保额应该包含：房贷支出费用、女儿教育费、父母赡...
