团险渠道五年发展策略团险业务部2011年11月目录第一部分团险市场状况分析.................................3一、目前外部环境对团险市场的影响...................................................................................3二、业内渠道发展状况的评估研究.......................................................................................5第二部分团险渠道状况分析.................................9一、团险渠道定位..................................................................................................................9二、团险渠道自身SWOT分析..............................................................................................9三、团险渠道未来的核心竞争力.........................................................................................10第三部分团险渠道发展策略................................11一、渠道成功的关键因素.....................................................................................................11二、团险渠道发展策略.........................................................................................................13第四部分团险渠道发展目标................................16一、团险渠道五年战略目标.................................................................................................16二、团险机构建设与组织发展目标.....................................................................................18第一部分团险市场状况分析团险业务的发展受外部环境的影响极大，从团险业务发展历程来看，机遇与挑战并存。国家城镇化发展的持续推进、宏观经济政策、社会保障制度给团险业务创造了广泛的机会，同时市场竞争日益激烈、市场集中度较高、监管越来越严格、客户对服务更高的需求等等因素，对寿险公司的IT系统、产品、经营服务能力等方面提出了更高的要求，团险将面临极大的挑战。一、目前外部环境对团险市场的影响1、宏观经济环境中国经济的发展和结构型调整为团险业务带来了机遇和挑战。中国经济继续保持着平稳增长的发展势头，与此同时世界经济增长减缓，全球金融危机进一步延伸，国际信贷市场出现紧张迹象。随着我国经济发展和结构型调整，银行信贷呈现较为明显的收紧，中小企业信贷融资环境更加严峻。近年来，各大国企或事业单位改革催生了多样化的团险需求。根据国资委的目标和“十二五”期间要求，“事转企”“厂办分离”等政策的实施，团险业务成为解决人员安置、新旧制度平稳过渡、提升人才竞争力的重要方式。我国城镇化的持续推进和人民财富的不断积累，使民众的保险意识不断增强保险需求日益丰富，这对保险市场，特别是寿险市场深度开发创造了条件。2、社会保障制度团险业务受国家各项政策，特别是养老和医疗政策影响显著。党的十七大报告中强调“要以商业保险为补充，加快完善社会保障体系”。我国《社会保险法》等国家政策文件中明确鼓励保险机构参与社会保障体系建设，在合作方式上积极创新，寻求不同的发展思路。在社保制度改革进程中，失地农民养老保险、外出务工人员保险以及工伤补充保险等社会保障均为团险与政府合作方面的发展提供了更广泛的参与空间。但我们也清醒的意识到，参与政策性项目通常会要求保险机构具备较强的实力，这一实力通常是企业规模、经营时间、市场份额、服务能力，甚至某些资格牌照等。3、保险监管环境监管部门政策始终指导保险机构的发展。一方面，农村小额人身保险等保险领域飞速发展，《关于印发〈农村小额人身保险试点方案〉的通知》（保监发[2008]47号）等文件不断出台。业务空间不断开拓需要保险公司较高的全国网点布局和机构覆盖，特别是三级机构的布局。另一方面，团险业务始终是保险监管的重点，对于中介渠道、意外险销售、风险管控等各方面的渠道监管力度不断加大（如《人身意外伤害保险业务经营标准》（保监发[2009]91号）和《关于加强保险公司中介业务管理的...
