【精华帖】 2018 年 CFP 分组面授案例 3 题目答案 -青年迁居转职规划一、客户基本信息和家庭财务状况客户陆伟先生， 38 岁，目前在北京市一家股份制银行担任资产负债管理部主管，过去 1 年税前月薪 5 万元，年终奖金15 万元
配偶傅梅女士， 35 岁，在某证券公司担任资深业务经理，税前月薪为2 万元，年终奖金 20 万元
两人有一个刚满 6 岁即将上小学的儿子陆阳
陆伟夫妻生活费用支出12 万元，儿子教养费用及才艺班支出 6 万元
资产负债方面，有现金与活期存款10 万元，余额宝账户 5 万元，银行理财产品20 万元，股票型基金 25 万元，债券型基金 50 万元
过去 1 年的金融投资收益为 5 万元
有一套价值 500 万的自用房产， 目前的住房公积金贷款余额为50 万元，贷款年利率为 3
25% ，商业贷款余额为 220 万，贷款年利率为 4
9% ，均为按月等额本息还款， 贷款剩余期限 15 年
陆伟的社保养老金个人账户余额为15万元，缴费年数为 9 年
傅梅的社保养老金个人账户余额为12 万元，缴费年数为 10 年
陆伟和傅梅的住房公积金缴存额全部用来偿还房屋贷款本息，无余额
医疗保险金账户无余额
社保与公积金缴费基数均为当地前一年社平工资的3倍
陆伟目前任职的银行建立有企业年金计划，过去 1 年陆伟个人每月缴费600元，目前企业年金个人缴费部分的账户余额为6 万元，企业缴费部分的账户余额为 8 万元
另有一辆价值30 万元的自用汽车
商业保险方面， 10 年前分别以对方为受益人投保了保额50 万元的定期寿险， 缴费 20 年，年缴保费中陆伟为3000 元，傅梅为 2000 元， 5 年前二人同时投保了保额 50 万元的定期重大疾病保险，缴费20 年，保费中陆伟为9,000 元，傅梅为 7,000 元
二、理财目标与决策1．迁居与转职决策：陆伟和傅梅都
