浅谈第三方支付平台反洗钱监管问题 随着互联网经济的进展，各种网络支付，网络汇款的使用量激增,传统的银行业无法满足爆发式增长的网络结算需求,作为互联网信用中介的第三方支付正是在这一背景下产生并逐渐进展壮大的,第三方支付大大促进了经济与贸易的进展，但随着规模的愈发增大，隐藏在其背后的洗钱风险也凸显出来，第三方支付反洗钱已成当前反洗钱工作中不可回避的问题。 一、第三方支付洗钱风险分析 1 隐匿资金的来源及转移方向 当第三方支付参加到结算业务中时，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为两个看起来毫无联系的交易。事实上这两个交易可以发生在同一银行系统或跨银行系统,但银行无法确定这两项交易的因果关系。从这个意义上讲,第三方支付企业利用其在银行开立的账户屏蔽了银行对资金流向的识别.当第三方支付企业各银行系统账户轧差清算时,对于局外人（包括银行）而言，每笔客户资金的来龙去脉将变得更为复杂。前已述及，第三方支付可能会不再拘泥于电子商务的资金流环节而成为一种相对独立的结算模式。任何人只要在第三方支付企业注册了虚拟账户就可以便捷隐蔽地实现账户间的资金转移。 2 便捷的套现渠道 第三方支付企业为收款方实现了商户 POS 功能，是收款方的虚拟商户 POS 机，并且这种 POS 机突破了时间、空间的限制,极大拓展了用户的范围.在银行 POS 业务中，银行会对申请人的资质进行调查、审核 POS 消费的单据，在一定程度上保证了贸易的真实性。而第三方支付企业在尽可能简化的程序下为收款方实现了 POS 功能，信用卡等禁止套现或不易变现的资金会轻而易举地在虚构贸易的掩护下转入可以提取现金的账户第三方支付虚拟的 POS 功能的随意性要远远强于银行商户 POS,资金并不一定遵守从哪来回哪去的原则.利用第三方支付，即便在未发生贸易的条件下也能方便地实现资金转移，更何况套现. 3 潜在的跨境支付通道,跨境地下钱庄 随着电子商务的进展和国内第三方支付业务竞争加剧，跨境买卖双方的支付需求(更多的可能是纯粹的跨境转移资金)逐渐显现出商机，第三方支付企业为了生存和进展有开展跨境支付业务的要求。在缺乏对外支付途径的情况下，一些未取得外汇局批准的第三方支付企业有可能效仿地下钱庄,变相实现资金跨境支付—-找到足够的境外对境内人民币的需求(即境外外汇供给）和境外合作伙伴,同时将国内支付时的轧差清算转变为跨境的两地平衡。第三方支付企业之所以能够方便地运用两地平衡原理，完全在...
