P2P 贷 款 风 控 模 式 ： 拍 拍 贷 最 危 险 陆 金 所 最 安 全 混沌生长的P2P行业，如今巨鸟入局，菜鸟横飞
哪家立志做百年老店，哪家在钢丝上过河，商业模式决定了平台未来出路
尽管参与者如云，实际大同小异
观察跻身行业前列的数家平台，足以窥得全豹
理财周报互联网金融实验室以拍拍贷、宜信、红岭创投、合拍在线、人人贷、陆金所、有利网
富二贷等 8家典型公司为样本，为你揭开 P2P平台最神秘的面纱
P2P平台打破金融原有的空间与时间，却藏匿着信息极度不透明的巨大风险
为此，理财周报互联网金融实验室从运营模式、风控体系、不良贷款处理三个核心环节，以及担保实现模式，尝试剖开上述 P2P平台的风险系统
1 出 借 人自担风险模式 代表平台：拍拍贷 平台运作模式：拍拍贷的运作模式属于典型的网上P2P借贷模式，借款人发布借款信息，多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，网站仅充当交易平台
平台收益来源：网站收益主要以成交服务费为主，服务费为成交金额的2%-4%，其他费用为充值手续费和提现手续费
平台审核方式：拍拍贷审核方式基本以线上审核为主，对用户提交的书面资料的扫描件或电子影像文件进行形式上审查
对用户提交的书面资料的内容与其申报的信息的一致性审查
不良贷款处理：根据预期的天数，网站采取不同的措施，比如逾期 90天后，拍拍贷将所有资料，包括用户曝光信息
根据不同地区不同用户的情况，借出人可以进行法律诉讼程序或者找催收公司进行催收
拍拍贷将配合借出人提供法律咨询支持
逾期率：2013年为 1
研究结论 1、拍拍贷模式是最直接的P2P模式，不参与借款交易，只提供网络交易平台； 2、借款利率由双方根据资金市场竞合决定，拍拍贷设定最高的法定借款利率； 3、拍拍贷根据借款人提供的各项信息进行线上审查，并不保证信息的真实性，只是对比
