1.抛块砖出来砸砸吧！呵呵！ 我们先用财务口径的已赚保费综合赔付率吧，也就是外资习惯的 comprehensive loss ratio。 已赚保费综合赔付率＝综合赔款/已赚保费×100％ 综合赔款＝赔款支出+分保赔款支出-摊回分保赔款+提存未决赔款准备金-转回未决赔款准备金-追偿款收入 已赚保费＝保费收入+分保费收入-分出保费+转回未到期责任准备金-提存未到期责任准备金+转回长期责任准备金-提存长期责任准备金 2.别急，这才是千层高楼的第三楼。 所有的业务活动的结果都会反映在上面的公式中，只不过作为业务经营人员，重点看哪些指标而已。 满期赔付率和已赚综合赔付率我后面会提到，从这些指标的出现和应用，我想大家会有一点小小的感触的。 还有，车险经营的结果是在所有险种中，运气成分最少的，一定是和公司的整体经营管理水平紧密联系，而且一定成正相关的关系。 3. 继续难眠，那就继续吧... 上面为什么提到运气涅，其实也不全是裸太说的，而是他的话深深地刺痛了偶。因为， 分支机构的核保人向我汇报时，提到赔付率高企的原因永远是——大案影响！ 这句话背后的含义就是——这次我运气不好。如果没有大案影响，我们的赔付率就应该是多少多少，比去年相比还有下降。 听到这话，我一般会反问一句：麻烦你告诉我，去年没有大案，是吗？！ 这个问题从来没有人答的上来，但每次他们还是这么告诉我，真是没有创意！ 我从不否认大案会有影响，但在一定的周期内，就不能这样看问题了；另外，为什么会有大案？能否总结大案的规律？能否有效的躲避会集中产生大案的业务？我指的是概率的高低，不是 0。 4.所以，如果你不明白你在做什么，谈何控制？！ 保险公司是玩风险的，如果都不知道风险暴露在哪里，那就是被风险玩。 举个简单的例子，如果我都分不清毒蛇和不毒的蛇，更不知道蛇的七寸在哪里，看见蛇就上去抓，你会认为我在做什么？ 一定认为我疯了，在赌命，拿自己的生命向运气下注，对吧！ 但换到了车险市场，那为什么这么多的保险公司，什么手续费都敢放，什么业务都敢做，难道不是在赌命吗？！为什么大家就不这么想了涅！！！ 我相信，这个就是“运气”的来源，无知产生愚昧，无知者无畏！ 5.说的有点远了，但是这个是我这个话题的基础，也就是我们怎么样找到影响赔付率的因素，如何识别、控制它，来影响赔付率。 6.再来谈谈满期赔付率、历年制赔付率和已赚赔付率（直接和综合）。 概念就不讲了，如果连这几个概念都不懂，你也...
