充分借鉴国际成熟经验，积极在国内推广雇主责任保险 2007 年09 月23 日 星期日 12:51 引言 雇主责任保险早在十九世纪就在欧美国家中产生。1880 年，英国颁布的《雇主责任法》规定，雇主经营业务中因过错致使雇员受到伤害时须负法律赔偿责任，当年即有专门的雇主责任保险公司成立。此后，雇主责任保险在英国、美国等西方国家获得了较快发展。 上个世纪八十年代初，伴随着我国对外开放，雇主责任险开始在国内兴办，最初以三资企业为主要业务对象。雇主责任险所提供的保障主要针对投保单位的雇员在受保期间因意外导致的伤、残、死亡或者患职业病而依法或根据雇佣合同应由雇主方承担的经济赔偿责任。 或许是望文生义，雇主责任险从开办之日起就被片面理解成一种只针对存在“雇佣”关系企业的险种，它被列为“涉外险种”，投保对象局限于外资企业。实际上，根据《中华人民共和国劳动法》和劳动合同的有关规定，不仅三资企业，私营企业、国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业，其中都包含着形式各异的雇佣关系，其雇主与雇员间都存在着直接的雇佣合同关系，因此都可选择投保雇主责任保险。由此而言，我们应在充分认识和重新定位的基础上，充分借鉴国际经验，积极采取多方面的政策和措施推动其发展，将雇主责任险巨大的市场潜力转变成有效的市场需求。 一、雇主责任险的主要特征 雇主责任险归类于责任险，它与产品责任险、公众责任险、职业责任险一起，构成目前我国责任险的四大主力险种。与其他险种相比，雇主责任险主要有以下特征： 1、雇主责任险的业务覆盖对象极其广泛。不仅仅是外资企业，国有企业、私营企业等只要产生雇佣关系的单位或经济组织，均可作为投保人向保险公司投保雇主责任险。凡被保险人所雇用的员工，不仅包括正式员工，短期工、临时工、季节工和学徒工等只要在从事与被保险人业务有关工作中遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病，被保险人根据雇佣合同须负医疗费及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，均可由保险公司承担并赔偿。可见，雇主责任险投保对象几乎无所不包，该险种具有独特的集中和分散双重特征。 2、雇主责任险属于商业化险种，但在社会保障体系中却是一个重要补充。我国《工伤保险条例》中明确规定了各类企业必须为其职工向社会保险局办理工伤保险，这是一种强制性保险规定，属于政府性保障。由于政府保障需兼顾社会各层面的保障需求，因此工伤保险的保障程度不高，...
