储蓄挂失业务中的几个操作风险点 自参加工作以来，本人一直感觉挂失业务的办理似乎永远是个烫手的芋头。大家都谈“挂”色变，目前在柜台柜员业务办理中有以下几个风险点亟待研究消除，否则将不利于防控操作风险，因而危及农信资金安全和形象声誉。 一、工作人员违规办理挂失手续的风险。特别是在以前内控制度不太完善之际，工作人员对于内部职工或社会上的熟人来挂失，没有认真审核挂失人身份，不按照规定的流程办理挂失业务，仅凭领导一句话、同事一声招呼，一枚印章或是代签个名字就办理挂失手续，未能切实做到防范风险于未然。如果某一名领导代理其家属来办理存单挂失，我们的柜员在办理挂失手续过程中，没有严格按照规定要求确认本人身份、本人签字，仅凭该领导打招呼、盖个印章或代签其家属姓名就办理了挂失手续，并于当日经授权将此款取出（或是七天以后由代理人取得）。其风险在于，如果有一天该存单的本人找到了失落的存单，即使是代理人与其本人有亲属关系，只要其本人据此真实有效的存单要求银行支付该款项，并对以前挂失事项不予承认，根据诉讼适用“举证责任倒置”原则，银行根本无法举证证明其没有违反国家有关规定的，人民法院认定合法持有人与金融机构间存款关系成立，金融机构只能承担兑付款项的义务，如拒付该笔存款将承担存款合同的违约责任。 “风险防范”相关法律、法规及规定：储蓄机构办理挂失手续时必须按《储蓄管理条例》第三十一条及中国人民银行《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定第三十七条的规定，要求储户持本人身份证明办理存单、存折和密码、印鉴的挂失手续。根据国务院《储蓄管理条例》的规定：“储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向开户的储蓄机构书面申请挂失。”另外，中国人民银行在《关于办理存单挂失手续有关问题的复函》中规定：储户遗失存单后，委托他人代为办理挂失手续，只限于代为办理挂失申请手续，挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单或支取手续。根据中国人民银行《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》第三十七条规定：“„„挂失七天后，储户需与储蓄机构约定时间办理补领新存单（折）或支取存款手续”。储蓄机构未待存单挂失七天后，便为申请人（冒领人）办理了支取存款手续，如若造成储户的储蓄存款被冒领，该储蓄机构应承担赔偿责任。 二、工作人员办...
