农村扶贫经济合作社进展现状、瓶颈及出路农村扶贫经济合作社进展现状、瓶颈及出路 中图分类号：F320 文献标识码：A 内容摘要：扶贫社在解决农民贫困、减少农村金融服务空白等方面发挥着重要作用，但也存在一些进展困境。本文对河北易县扶贫社进行实地调查，分析扶贫社进展中存在的瓶颈，并提出解决对策。 关键词：小额信贷 扶贫经济合作社 国际主流观点认为，小额信贷是向贫困或中低收入阶层提供持续的小额度贷款的金融服务。小额信贷自上世纪九十年代初被引入我国以来，填补了我国金融机构面对农村贫困人口、城市低收入群体的金融服务空白，为我国的扶贫致富事业做出了卓越的贡献。河北易县作为小额信贷进展的第一批实验地区，孕育出诸多农户因小额信贷而脱贫致富的成功案例，其中最为突出的就是易县扶贫经济合作社所做出的贡献。然而，在肯定成绩的同时，也应清醒地认识到农村扶贫经济合作社进展过程中存在的一些不可忽视的问题，这些问题严重制约着扶贫社的可持续进展，亟需各方努力加以解决。 易县扶贫经济合作社进展现状 易县扶贫经济合作社是由中国社科院农村进展讨论所、易县人民政府、孟加拉乡村银行、美国福特基金会等多方出资组建的民间社团法人组织，于 1994 年 4 月正式成立并开始营运。扶贫社的服务客户主要是农户中经济能力较差但具备还款能力的中低收入群体，如城镇下岗职工、个体户等都可以成为其承贷的主体。截至 2025 年底，扶贫社已累计发放贷款 1.58 亿元。 （一）扶贫社的目标客户 扶贫社成立之初，其目标客户规定为贫困地区的贫困户，并强调以贫困妇女为主要受惠群体；目标项目多为种植、畜牧等农业项目。近年来，扶贫社根据农户需求的变化，将目标客户和目标项目进行了适当调整，如受款对象可以是任何急需资金且具备潜在还款能力的农户，与性别无关。同时，由于农户的谋生手段逐渐增多，信贷资金的用途并不仅仅局限在农业项目的进展上，也可用于运输、农家作坊等非农项目中。 （二） 扶贫社贷款利率及农户还款方式 扶贫社贷款的特点是额度小、周期短，名义年利率为 8%。但由于小额信贷每周都需要偿还分期本息，还要设立额外的小组基金和强制储蓄，其实际年利率约为 16%。易县扶贫社所实行的还款方式是“整贷零还”的方法，即农户经扶贫社审批后可以一次性贷得所需款项，然后分期偿还本息。农户在得到款项时，需要首先交还全年 50%的利息，然后根据规定的日期分期偿还本金，并在一年的最后两周还清...
