书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她福建师范大学22春“金融学”《商业银行经营与管理》期末考试高频考点版（带答案）一.综合考核(共50题)1.单元制银行指那些不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国。()A.错误B.正确参考答案：B2.打包放款(名词解释)参考答案：打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。3.某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r。参考答案：浮动上限6.12%×(1-10%)=5.508%浮动上限6.12%×(1+30%)=7.956%为客户提供服务发生的总成本：资金成本=100×2.22%=2.22万元贷款费用=100×0.05%=0.05万元贷款的违约成本=100×2.3%=2.3万元客户存款的利息支出=50×0.72%×1=0.36万元总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元源于客户的总收入：贷款的利息收入=r×100客户存款的投资收入=50×(1-8.5%-5%)×2%+50×8.5%×1.89%=0.9453万元目标利润=100×2%=2万元因为r×100+0.9453≥4.93+2，r≥5.985%所以这笔贷款的利率可在5.985%~7.956%之间与客户协商确定4.认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为()。A.商业贷款理论B.可转换理论C.购买理论书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她D.销售理论参考答案：B5.简述创立商业银行应综合考虑哪些条件。参考答案：经济条件：(1)人口状况(数量、变动趋势(数量、年龄、收入);(2)生产力发展水平(决定商品经济发达程度);(3)工商企业经营状况(数量、效益、行业);(4)地理位置(交通、信息、人才)金融条件：(1)信用意识(消费意识、守信);(2)经济货币化程度(经济发展水平、货币数量);(3)金融市场的发育状况(融资规模、渠道，市场利率);(4)金融机构竞争状况(金融机构的数量、业务规模、效益、金融机构的相对优势);(5)管理当局政策(业务限制、地区经济政策、法治水平)6.根据还款保证方式的不同，担保贷款可以分为()A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款参考答案：BCD7.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的()功能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务参考答案：A8.试比较分析商业银行单一银行制和总分行制两种组织形式的优缺点。参考答案：单一制银行的优点：(1)限制银行业垄断，有利于自由竞争。(2)有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。(3)各银行独立性和自主性很大，书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她经营较灵活。(4)管理层次少，有利于中央银行管理和控制。单一制银行的缺点：(1)商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展，商品交换范围的不断扩大存在矛盾。同时，在电子计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制。(2)银行业务多集中于某一地区某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响，筹资不易，风险集中。(3)银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。分行制的优点：(1)分支机构多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本;同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。(2)银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。(3)分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。分行制的缺点：(1)容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。(2)银行规模过大，内部层次机构较多，管理困难。9.简述商业银行保证贷款业务的操作要点。参考答案：(1)借款人找保(2)银行核保(3)银行审批(4)贷款的发放与收回10...
