关于交通银行“联贷联保”的业务介绍 一、什么是“联贷联保”? 二、相关政策及流程 三、“联贷联保”业务风险点 四、风险防控措施 一、什么是“联贷联保”? 联贷联保是指经“集群客户管理方”和“核心企业方”推荐的优质集群客户成立的贷款团体。共同设定担保、还款责任和损失风险补偿机制,并在自愿参与的基础上签订合作协议,共同向我分行申请流动资金贷款、承兑、贸易融资或个人贷款等零售贷款业务。 “集群客户管理方”或“核心企业方”: 经我分行认可、特定专业市场、工业园区、行业协会、商会或蕴通供应链企业群中的核心企业及本地优势企业。 集群客户: 是指广东省内或联系紧密、或产业集聚优势明显、或集群内信用机制良好的企业集群内的优质客户(包括“法人小企业或非法人小企业”)。 定义诠释: (一)贷款团体中的所有成员都必须在其核定名单内;名单实行:差额管理,动态调整。 (二)3家≦ 团体成员≦ 10家(个人或小企业)。原则:“自愿组合、诚实守信、风险共担”。 (三)办理时,需追加其他成员(个人贷款)或实际控制人(展业通贷款)的个人无限连带保证责任。 二、相关政策及流程 1、授信额度 ——单笔个人贷款的最高授信额度为 1000万元,单笔展业通贷款的最高授信额度为 1000万元。 2、授信期限 ——“联贷联保”合作协议的最高期限为 3年;单笔贷款期限一般为1年,最长期限可达 3年。 3、利润 ——原则上,按同期同档次基准利率。 4、担保方式 ——存入不低于授信额度 20%的保证金存款(或以等金额的定期存单作为质押)。团体其他成员提供个人无限连带保证责任。 ——如增加我分行认可的担保公司担保,可减免要求企业缴存的保证金。 ——如以我分行认可的房产抵押、质押物质押结合使用,抵质押率可达 100%,最高不超过 150%,可减免要求企业缴存保证金。 案例:假设三个客户甲 乙、丙组成贷款团体(A)以联贷联保的方式向我行申请 3000万的贷款,那么如下四种担保方式是可接受的: Ⅰ.联贷联保+保证金(即 A提供 3000*20%=600万元的保证金) Ⅱ.联贷联保+担保公司担保 Ⅲ.联贷联保+抵押物(即 A提供至少价值 2000万元房产) Ⅳ.联贷联保+抵押物+保证金(适用于 A所提供抵押物价值不足 2000万的情况:例如 A只有价值 800万的房产则需要另外提供(3000-800*1.5)*20%=360万的保证金)。 5、还款方式 6、业务办理流程 三、“联贷联保”业务的风险点 整体信用风...