反保险欺诈指引（讨论稿）目录共 45 条第一章 总则4 条第二章 欺诈风险管理体系3 条第三章 机构和人员6 条第四章 预防、发现和处置欺诈风险21 条第五章 反欺诈监管9 条第六章 附则2 条第一章 总则第一条 [目的]为加强保险业欺诈风险管理，有效防范和化解欺诈风险，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，参照国际保险监督官协会《预防、发现和纠正保险欺诈》制定本指引。第二条 [保险欺诈]本指引所称保险欺诈是指行为人假借保险名义或利用保险合同，对保险消费者、保险公司实施欺瞒、诱骗，以获取不当或非法利益的行为。包括：非法经营保险业务或非法设立保险机构、保险诈骗以及利用保险单证进行合同诈骗、非法集资等。1第三条 [适用范围]本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险机构、保险中介公司。第四条 [监管权限]中国保监会根据《中华人民共和国保险法》和国务院授权，对保险机构进行欺诈风险监管。中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责。第二章 欺诈风险管理体系第五条 [欺诈风险]本指引所称欺诈风险是指欺诈实施者利用欺诈机会进行欺诈活动，给保险行业造成经济或声誉损失的风险。第六条 [基本要素]保险机构应按照本指引的要求，研究制定与机构规模、业务性质和复杂性相适应的欺诈风险管理体系。欺诈风险管理体系应包含以下基本要素：（1）董事会对欺诈风险的控制；（2）高层管理人员在欺诈风险管理中应尽的职责；（3）组织架构的安排；（4）欺诈风险发现、识别、预警和控制的制度、流程；（5）处置欺诈风险事件的制度流程及重大欺诈风险事项的应急预案；（6）欺诈风险监测和评估的技术标准。第七条 [风险管理框架]本着“公司为主、积极协作、2加强监管”的原则，建立健全行业反保险欺诈体系。保险公司和保险中介公司要根据经营情况和特点，尽快建立反保险欺诈的组织体系和运作机制；行业协会统筹制定行业反欺诈的操作标准和信息共享平台；监管机构加强对反欺诈的监管，对市场欺诈风险进行监测、评估。第三章 机构和人员第八条 [专业组织]保险机构应建立开放的反欺诈理念，积极参与行业反欺诈组织的建设，为反欺诈组织输送专业人才和提供资源、技术支持。第九条 [责任]保险机构欺诈风险管理由董事会负最终责任，高级管理层直接领导，反欺诈部门统筹安排欺诈风险管理体系，相关职能部门密切配合反欺诈部门开展工作。保险机构未设董事会的，经营管理层负最终责任。第十条 [董事会]公...
